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Disponible dans toutes les grandes banques, le compte d'épargne-logement (CEL) et le plan d'épargne-logement (PEL) sont accessibles à tous. Le premier est un livret d'épargne dont la rémunération n'est pas intéressante, mais qui donne droit, après 18 mois en général, à un prêt immobilier à un taux attrayant. C'est un atout, par exemple, pour financer des travaux. Le PEL, en revanche, oblige à attendre 4 ans au minimum pour obtenir la rémunération maximale. Et l'épargne y est bloquée -, impossible de la retirer sans casser le plan. Il donne aussi droit à un prêt immobilier, dont le taux est fixé lors de la souscription du plan. Ces dernières années, ce taux n'était toutefois pas compétitif face à ceux, devenus très faibles, des crédits classiques. Mais ces derniers remontent désormais et, si vous préparez l'achat de votre futur logement, disposer d'un taux garanti à l'avance se révélera peut-être un atout le moment venu. La bonne nouvelle ? Si vous demandez le prêt lié au CEL ou au PEL, l'État vous verse une prime. Du côté de la fiscalité, les gains réalisés sur le PEL ou le CEL sont exonérés d'impôt, mais soumis à 11 % de prélèvements sociaux. Seule exception, les intérêts obtenus sur des PEL de plus de 12 ans depuis le 1er janvier 2006 sont fiscalisés comme ceux des comptes sur livret
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