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12 ans est l'âge auquel on peut ouvrir un livret Jeune.
Ce produit est réglementé. Son taux d'intérêt doit être au minimum celui du livret A, c'est-à-dire 2,25 % net d'impôt. Pour attirer les jeunes, la plupart des banques font un effort de rémunération, et ces livrets sont généralement dotés d'un taux de 4 % net.
Le dépôt maximal est fixé à 1 600 €, après un versement minimal de 15 €. Toutefois, les intérêts se cumulant sans limitation, le plafond peut se trouver dépassé. Les intérêts sont défiscalisés : vous ne payez ni impôt ni prélèvements sociaux sur les sommes perçues.
À partir de 12 ans, on peut obtenir une carte de retrait associée au livret Jeune.
Elle n'est généralement utilisable que dans les distributeurs de la banque qui la délivre. Certains établissements, comme BNP Paribas, la Société générale, LCL, la banque Covefi ou encore La banque Postale, la proposent gratuitement à leurs jeunes clients. Le plafond de retrait pour les mineurs est fixé par les parents. Le livret est assorti d'une sécurité indispensable. le compte ne peut jamais être à découvert, puisque le solde doit toujours être positif.
Les jeunes de 16-18 ans peuvent obtenir une carte classique pour les mineurs, à autorisation systématique, mais également une carte bancaire internationale à débit immédiat, par exemple. Les services annexes s'intensifient aussi, avec des offres variées d'assurances (vol des moyens de paiement, garantie sports et loisirs).
Les forfaits et packages font leur apparition : pack Esprit libre découverte de BNP Paribas, par exemple, comprenant un compte chèques avec, au choix, une carte de retrait internationale, avec des montants de retraits plafonnés, et la vérification systématique du solde avant retrait, ou une carte de paiement internationale avec vérification du solde, la consultation des comptes par Internet.
La carte de retrait est payante, sans réduction.
La Société générale propose un pack Jeune payant. Il comprend une carte Bleue Visa à débit immédiat, un chèque de banque annuel et une opposition sur carte. Il coûte 2,10 € par mois (25,20 € par an). Or, une carte Bleue Visa à débit immédiat vaut, hors pack, 16,50 € par an.
À partir de sa majorité, un jeune peut bénéficier de tous les services bancaires. Il peut demander un découvert, souscrire tous les placements qu'il souhaite et demander un crédit. Même si les banques s'arrachent la jeune clientèle, elles ne perdent pas de vue leurs intérêts et ne prennent pas trop de risques.
La Société générale offre, en plus d'un forfait d'exonération des agios, l'opposition sur carte bancaire et un chèque de banque annuel.
• BNP Paribas fait payer son package Jeune 29,40 € ou 36 €, selon le type de carte choisie (à autorisation systématique ou carte Bleue classique). Elle fait également bénéficier d'une exonération des agios de découvert jusqu'à 500 € ou 800 €, et d'un seuil de perception d'agios (1,50 € ou 3 € par trimestre). Elle offre en outre 2 virements permanents et 2 chèques de banque.
Les banques proposent des crédits aux jeunes étudiants et à ceux qui ne sont pas encore dans la vie active. Ainsi, le Crédit mutuel dispose de prêts étudiants à 3,35 % de TEG fixe, avec 1 an de franchise avant le début du remboursement, d'un crédit pour acheter un micro-ordinateur à 3,9 %, mais aussi d'un crédit Jeune vie active, plus cher, à 5,64 %.
Chez BNP Paribas, le crédit étudiant affiche un taux de 4,1 %, doté d'un différé de remboursement de 5 ans au maximum, sur une durée totale du crédit (différé compris) de 9 ans. Les banques font une grande publicité pour le permis à 1 € par jour, ce prêt sans intérêts destiné aux jeunes pour les aider à passer leur permis.
Ce cadeau n'est pas le fait des établissements bancaires, mais de l'État, qui prend en charge les intérêts, qu'il reverse aux banques. Vous pouvez ainsi obtenir un prêt de 600 à 1 200 € pour passer votre permis, remboursable en 27, 34 ou 40 mois, à raison de 30 € par mois, soit 1 € par jour !
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