 |
Contrairement au plan épargne-logement les versements du compte épargne-logement sont libres à condition que chaque opération ne soit pas inférieure à 75 € et il ouvre droit à un prêt au terme de dix-huit mois. Mais, il est moins intéressant : la rémunération oscille entre 1,25 et 2,75 % en fonction de la date d'ouverture du compte et le montant du prêt est plafonné à 23 000 €. Mais son taux est plus attractif : entre 2,75 et 4,25 % là encore selon la date d'ouverture du compte.
Vous êtes libre de gérer votre CEL comme bon vous semble, de procéder à des retraits à votre guise, cette épargne étant totalement disponible, sans jamais faire passer le solde au-dessous de 300 €, ce qui entraînerait une clôture automatique du compte.
Notez toutefois que vous ne pouvez prétendre à un prêt immobilier qu'à la condition d'avoir conservé votre CEL pendant au moins 18 mois. Le montant du prêt étant fixé en fonction des intérêts acquis, plus vous conserverez votre CEL, plus le prêt pourra être élevé, de même que la prime d'État.
Pour se protéger des impayés, les banques exigent une garantie pour vous accorder un pret immobilier. Vous pouvez opter pour l'hypothèque ou la caution d'une société spécialisée. Leur coût est sensiblement le même ; toutefois, avec une caution, une partie des frais vous est restituée en fin de crédit
L'hypothèque, quant à elle, nécessite une mainlevée (coût : I % environ du capital emprunté). Mais la banque peut imposer telle ou telle garantie.
La banque exige aussi :
Une assurance décès-invalidité.
Aucune banque ne vous consentira de crédit si vous ne souscrivez pas une telle assurance (coût moyen : 0,40 % du capital emprunté). Rien ne vous oblige à la souscrire auprès de votre prêteur ; il existe en effet des sociétés spécialisées dans l'assurance de crédits immobiliers qui vous conviendront peut-être mieux en termes de prestations. S'il vous arrive quelque chose, c'est l'assurance qui prend le relais, soit en remboursant le capital restant dû (cas du décès et de l'invalidité totale et permanente), soit en prenant en charge les mensualités pendant l'incapacité temporaire.
Assurance perte d'emploi.
Cette assurance est facultative. Elle est réservée, en général, aux salariés en contrat à durée indéterminée, qui peuvent justifier de revenus réguliers et sécurisés. Avant de souscrire une telle assurance, vérifiez bien les coûts (cette assurance reste assez chère), les garanties proposées, ainsi que les délais de carence et de franchise.
|
 |
