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Autorisation de découvert
Le découvert occasionnel : Il arrive que, même sans vous avoir donné d'autorisation préalable, la banque accepte de régler une dépense alors que le compte ne présente pas la provision suffisante.
Généralement, la tolérance qu'elle pratique est proportionnelle à vos revenus, à l'ancienneté de votre compte, au nombre d'incidents que vous avez connus. Les découverts ponctuels, s'ils vous dépannent, ne sont pas faits pour durer ni se renouveler.
La facilité de caisse : La facilité de caisse sert à couvrir des décalages de trésorerie de courte durée dans l'attente d'une rentrée d'argent, soit parce que vous avez engagé des dépenses plus importantes qu'habituellement, soit parce qu'une rentrée d'argent a été différée par rapport à ce que vous aviez prévu... Pour y avoir droit, vous devez obtenir l'accord préalable de l'établissement financier.
Souvent, elle est donnée automatiquement dans la convention de compte aux personnes qui ont des revenus réguliers et qui ont fait domicilier leurs salaires, mais dans la limite de montants fixes ou proportionnels aux revenus. Généralement, il est exigé que le solde repasse créditeur une fois dans le mois, pendant une durée allant de 1 à 15 jours (15 jours étant le cas le plus fréquent). Cette avance de trésorerie peut se renouveler, mais elle ne doit pas dépasser 3 mois consécutifs.
Le dépassement de découvert :
Déconseillé
de la même manière qu'il est déconseillé de passer en solde débiteur sans autorisation de découvert ou facilité de caisse donnée par votre banquier, il est périlleux de dépasser votre autorisation de découvert sans prévenir.
Au-delà de la limite prévue, les paiements qui se présentent sur votre compte peuvent être rejetés par la banque sans préavis. Si vous prévoyez un passage plus difficile, il est fondamental de prendre contact avec votre chargé de compte afin de l'éclairer sur votre situation.
De la sorte, vous avez plus de chances de trouver une solution adaptée : crédit personnel, augmentation du découvert autorisé...
Se dépassement de découvert se rémunère pour le service rendu en affectant les sommes ainsi avancées d'un taux d'intérêt élevé et en percevant des commissions, ce sont les agios.
Le taux des découverts est librement fixé par chaque banque. Lorsque la banque vous accorde un découvert ponctuel non autorisé, vous n'avez pas de document écrit et personnalisé chiffrant ce service. En revanche, la banque a dû vous remettre, avec votre convention de compte ou lors de l'envoi de relevés de compte, ses conditions tarifaires, dans lesquelles figurent les tarifs des découverts non autorisés.
En général, les découverts ponctuels et non autorisés sont facturés plus cher que ceux qui sont autorisés et permanents. Quant aux dépassements de découvert, ils battent tous les records.
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